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老牌基金為何還能稱霸？這檔富蘭克林華美多重資產收益基金-新台幣分配型（98638095）成立已經超過十年。如果你在十年前投入 100 萬，現在已經慢慢長成了大約 187 萬。期間到底經歷了什麼樣的市場考驗？我們這幾天就來好好拆解它的真實成績單。
什麼是多重資產？風險等級算高嗎？
這檔基金在分類上屬於跨國投資的多重資產型。這裡說的多重資產（同時投資股票、債券等多種金融工具），就像是幫你準備一個營養均衡的豪華便當。它不會只給你一整塊大排骨，而是會搭配蔬菜和配菜。
它的風險等級落在 RR3。也就是說，它比起純買單一產業股票的基金，整體的波動來得相對小一些。但是，因為它的便當盒裡面還是有股票部位，所以遇到市場全面大跌時，淨值（基金當下每一份的價格）還是會有起伏。
這幾天市場氣氛上上下下，很多純股票基金的投資人可能每天看盤看得很焦慮。不過，因為這類多重資產基金有其他工具做緩衝，相對能讓心情平靜一些。這也是為什麼很多理財新手，會選擇從這種中等風險的標的開始入門。
十年走來的真實成績單與短期數據落差
我們直接來看大家最關心的報酬率。這檔基金近三年的績效大約是 68.9%，等於 100 萬放三年會變成大約 168.9 萬。近五年則是 70.2%，也就是 100 萬慢慢滾成了 170.2 萬。如果把時間拉長到近十年，績效來到 87.1%，等於 100 萬長成了 187.1 萬。
在同類排名（同類型基金中的績效名次）裡，它的十年長期表現落在前段班。不過，如果你最近剛好在各大基金平台比價，可能會發現一個有趣的現象。因為不同平台這幾天計算近一年績效的基準點不太一樣，導致它近一年的數據大概落在 28% 到 44% 之間震盪。
換句話說，短期數字會受當下市場氣氛與平台計算日期的影響。但是，我們買基金本來就不是為了看一兩天的帳面數字，而是要看它長期累積下來的爆發力。從三到十年的數據來看，這檔基金確實展現了老牌基金該有的穩健步調。
每月配息與美台日通吃的便當配置
很多人買基金是為了創造每個月的現金流，這檔基金剛好是月配息（基金把賺到的錢分回給投資人）。雖然每個月配發的絕對金額會隨著市場狀況浮動，但確實能讓你每個月都有一筆小錢入帳，感覺就像是自己給自己加薪。
我們打開它最新的持股地區來看，北美佔了 67.75%，台灣佔了 10.79%，日本也有 10.35%。也就是說，它把大部分資金放在全球最強大的美國市場，跟著美國經濟一起成長。因為有這樣的多元配置，所以當某個國家的股市稍微休息時，其他地區的資產就能幫忙撐住場面。
再往產業面看，它在台灣主要買進電子工業與半導體業。但是，它並沒有把所有雞蛋都放在同一個科技籃子裡。因為同時持有不同地區與產業，這檔基金能在追求科技股成長的同時，用其他資產來平衡整體的風險。這就像是一個球隊，有負責攻擊的前鋒，也有負責防守的後衛，陣型非常完整。
誰適合這檔基金？誰又該先等等？
如果你是每個月想領點零用錢，又不想每天盯盤心驚膽跳的上班族，這檔基金就滿適合你。因為它的 RR3 風險等級相對適中，多重資產的設計也能稍微緩衝市場波動。你可以把它當成資產配置裡的核心部位，放著讓它慢慢跑。
另一種適合的人，是剛開始學理財、不知道該買美國、台灣還是日本的選擇障礙者。既然不知道怎麼挑，這檔基金直接幫你把美台日三個熱門市場都包進去了，省去很多研究單一市場的時間。
相反地，如果你追求的是短期內資產翻倍，或者非要買純科技股不可，那你可能就不適合這檔。因為它為了求穩，犧牲了一部分向上暴衝的機會。這就像是一台家庭休旅車，坐起來很安穩舒適，但絕對跑不贏賽道上的純種跑車。
買了之後，自己要怎麼追蹤？
如果你已經心動或者剛買進這檔基金，追蹤的方式其實很簡單。你不需要每天盯著美股或台股的大盤看，只要每個月登入基金平台一到兩次就好。
首先，你可以看一下它的淨值有沒有保持在一個相對穩定的區間。再來，去查一下每個月實際匯到你戶頭裡的配息金額。只要這兩個數字沒有出現極端不合理的崩跌，你就可以安心地繼續持有，把時間省下來去喝杯咖啡或陪陪家人。
理財其實不難，找到適合自己生活節奏的工具才是最重要的。看完這檔美台日通吃的多重資產基金，你打算把它納入你的觀察清單嗎？
本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。
