我的網誌
老牌基金為何還能稱霸？如果你在它剛成立時放進 100 萬，現在這筆錢已經變成將近 8000 萬。這是一檔經歷過無數次台股大風大浪，卻依然在這幾天衝破 726 億規模的長青樹。
27年的台股老將，它是什麼來頭？
統一奔騰基金（73990253）是由統一投信發行的台股基金。它是一檔不折不扣的市場老將，在台股市場上已經奮戰了將近 28 年。你可以想像，一個人在職場打拚將近三十年還沒被淘汰，肯定有兩把刷子。這幾天它的基金規模更是衝破了 726 億元。目前持有這檔基金的受益人（持有這檔基金的人數）也超過了兩萬一千多人。
不過，雖然它是資深老牌基金，脾氣卻一點也不溫和。這檔基金的風險等級被歸類在 RR5（基金風險分類的最高級，代表主要買股票且價格波動比較大）。也就是說，它是一檔火力全開的股票型基金。投資人要有一顆強壯的心臟，能承受跟著台股市場一起上衝下洗的心理準備。
因為這檔基金背後有專業的經理人（負責決定基金要買賣哪些股票的人）與研究團隊在幫忙看盤挑股票，所以會收取 1.6% 的管理費。也就是說，基金公司會從資產中扣除這個比例的費用來維持運作。對於不想自己每天盯著股票機看的新手來說，這就像是花錢請了一位經驗豐富的老司機幫你代駕。
最新績效攤開看：100萬放一年會發生什麼事？
說到大家最關心的賺錢能力，這幾天最新的數據真的很驚人。這檔基金近一年的報酬率大約是 208.1%。等於你一年前如果放了 100 萬進去，現在這筆錢會長大變成大約 308 萬。因為短期爆發力非常亮眼，它在近一年的同類排名（同類型基金中的績效名次）落在第 13 名。這代表在眾多台股基金中，它目前的表現屬於非常前段班的資優生。
如果我們把時間拉得更長，從它 1998 年成立以來看，累積報酬率超過了 7864%。換句話說，如果你在 27 年前拿出 100 萬投資它，而且中間都沒有賣掉，現在這筆錢已經變成將近 8000 萬。這期間它經歷過網路泡沫、金融海嘯還有近年的疫情衝擊。能夠一路存活下來並且創造這麼驚人的數字，是很多老客戶願意一路緊緊抱到現在的最大原因。
但是我們也要客觀地說，過去的暴漲不代表未來每年都能翻倍。因為台股這一年來整體表現非常強勢，所以帶動了這檔基金的驚人漲幅。投資基金就像跑馬拉松，有時候順風跑得快，有時候逆風會稍微退後。比起只看近一年的超高報酬率，它長期下來累積的底氣，才是更值得新手關注的地方。
為什麼它不配息？看看購物車裡裝了什麼
很多剛開始學理財的朋友會問，這檔基金配息多少？答案是：它完全不配息（基金把賺到的錢直接拿去再投資，不發放現金）。因為沒有把錢發還給你，所以它賺到的每一分錢，都會繼續留在基金裡面利滾利，最後全部反映在淨值（基金當下每一份的價格）上。這幾天它的最新淨值已經來到了 796 元左右。
為什麼它的淨值能衝這麼高？我們可以打開它的「購物車」來看看。如果把這檔基金想像成一支明星籃球隊，這支球隊目前的「王牌主力」絕對是台積電。光是台積電一檔股票，就佔了基金總資金的 58.28%。其他重要的先發球員還包括了聯發科、台達電、鴻海和日月光投控。
你會發現，這支球隊的陣容非常集中。前五大持股加起來的比例非常高，而且清一色都是台灣最頂尖的半導體與電子零組件大廠。也就是說，這檔基金的表現，會跟著台灣科技巨頭們的訂單與獲利緊緊綁在一起。當全球都在搶奪台灣的晶片與科技產品時，這支球隊就能在球場上瘋狂得分，帶動基金淨值一路往上衝。
買基金像挑衣服，這檔適合你嗎？
既然這是一檔重押科技巨頭、完全不配息的老牌基金，那它到底適合什麼樣的人呢？我們可以從幾個常見的狀況來評估。
第一種是「追求資產長大、不需要每月領零用錢」的年輕或中壯年上班族。因為它不配息，所有的獲利都會在裡面產生強大的複利效果。如果你每個月有一筆閒錢，可以放個三年、五年甚至十年都不急著動用，那這種爆發力強的基金，就很適合當作你衝刺資產、累積退休金的主力工具。
第二種是「手上已經有保守資產，想增加攻擊力」的投資人。假設你的存款大部分都放在定存或是波動極小的貨幣市場基金（投資短期票券、波動極小的保守型基金）裡。這時候你可以撥出一小部分的錢來買這檔基金。就算遇到市場下跌，也不會影響你的生活；但如果市場大漲，你就能享受到科技業成長的甜美果實。
第三種則是「極度需要安全感、每個月等著領錢繳房貸」的退休族或保守型朋友。老實說，這檔基金可能就不太適合你。因為它的主要持股非常集中在電子科技業。如果遇到科技業的庫存調整或是國際市場短期震盪，基金的淨值也會跟著明顯波動。對於心臟不夠大顆、或是需要穩定現金流的人來說，看著淨值上上下下可能會覺得壓力很大。
想觀察這檔老將，你可以看這三個指標
如果你覺得這檔基金有點意思，但還想再觀察看看，平時可以怎麼追蹤它呢？其實非常簡單。
首先，你可以每個月去基金平台看看它的「前十大持股」有沒有變化。因為這是一檔由經理人主動操盤的基金，團隊會根據市場最新的狀況來調整買賣名單。觀察持股的變化，就像在看教練怎麼調度球員，非常有趣。
其次，因為它目前有超過一半的資金放在台積電，所以這檔基金的抗跌能力跟台積電息息相關。當台積電發布重要營收數據或是舉辦法人說明會的時候，你可以觀察一下這檔基金淨值的變化幅度。
最後，記得偶爾看看它的整體規模。這幾天它的規模穩定在 726 億元左右，這是一個非常龐大且健康的數字。只要基金規模保持穩定成長，沒有發生急遽縮水的狀況，就代表多數投資人還是對它充滿信心，願意把錢留在這裡繼續奮戰。
了解完這檔見證台股歷史的老牌基金後，你覺得自己是想要每月領息落袋為安的人，還是願意忍受波動、陪著科技巨頭一起長大的人呢？下次打開基金平台時，不妨先問問自己這個問題吧。
本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。
